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Pourquoi être assuré ?

Une assurance est un moyen permettant à une personne de gérer, minimiser les risques et de bénéficier d’un secours en cas de sinistre.
En souscrivant une assurance, vous transférez le coût d’une perte potentielle à une compagnie d’assurance en échange d’une somme d’argent (prime ou cotisation) que vous êtes tenu de verser selon les conditions et termes du contrat.
En général, la durée de tous ces contrats d’assurance est de 12 mois. Mais vous avez la possibilité de renouveler ou de résilier le contrat à échéance en respectant les conditions du contrat.
Vous pouvez souscrire un contrat d’assurance auprès de différents assureurs, une société d’assurances, une banque, un courtier ou un agent général d’assurances.
De plus, vous êtes tout à fait libre de demander simultanément plusieurs devis à différents assureurs ce qui vous permettra de choisir plus facilement.
L’assurance n’est pas toujours obligatoire.
Toutefois, une assurance est un plus pour vous aider au cours des différents aléas de la vie, c’est une protection (elle peut : subvenir aux besoins de votre famille en cas de décès, donner vie à votre projet immobilier, conduire une voiture comme l’exige la loi, rembourser vos frais de santé, …).
Il existe une assurance minimum/garantie minimum (dans certain cas obligatoire, ex : assurance voiture, habitation, …), la garantie de responsabilité civile.
Elle permet d’indemniser tout dommage matériel et/ou corporel que l’assuré cause à un tiers et est valable pour tous les contrats d’assurance obligatoire.

Les pièges à éviter

Il est vrai qu’une assurance est une protection intéressante pour la vie de tous les jours. Cependant il faut faire attention lors de la souscription et éviter certains pièges :

  • Des garanties démesurées comparées à vos besoins : trop de personnes sont couvertes et payent pour des risques inutiles. Il est conseillé de vérifier vos besoins réels de couverture et de regarder ce que contiennent vos contrats (ex : une voiture que vous utilisez moins, revoyez le kilométrage du contrat pour y gagner, ne prenez une couverture optique que si vous avez des problèmes de vues ou ajustez vos couvertures aux degrés de vos soucis médicaux, pour une assurance incendie ne couvrez que les biens dont vous êtes capable de fournir les factures, …).
  • Les garanties et services gadgets : de nos jours, pour pouvoir se différencier les unes des autres les assurances ont créées les services gadgets (ex : pour l’automible, le dépannage à zéro kilomètre ou la voiture de remplacement, ou dans les contrats habitation pour la perte de vos clés, …).

Il est vrai que ces « petits plus » sont intéressants, mais avec les taux d’assurances d’aujourd’hui, nous pouvons nous interroger sur la nécessité de ces garanties. D’autant qu’elles ne sont pas si efficace car par exemple pour une garantie pour votre congélateur, il faut que vous ayez gardé la facture de tous vos aliments pour qu’ils vous soient remboursés, … Il est donc conseillé de bien réfléchir avant de vous laisser tenter par une de ces garanties supplémentaires.

  • Les franchises : Prenez bien garde au montant de votre franchise inscrite sur votre contrat, cela vous évitera bien des surprises lorsque vous déclarerez un sinistre. Le montant peut être élevé par rapport à la réelle valeur de votre bien ou au montant des réparations. Pour cela nous vous conseillons de constituer une épargne de précaution pour faire face à ces éventuelles besoins, cela vous sera plus avantageux et vous risquerez moins l’équilibre financier de votre foyer.
  • La concurrence : la loi Chatel vous permet de faire jouer la concurrence en résiliant facilement votre contrat avant sa date anniversaire.
    Cependant, il faut que vous soyez prudent car le délai de rétractation est limité à 20 jours après la réception de l’avis d’échéance. Vérifiez donc bien que vous ayez moins cher ailleurs.
    De plus, il faut savoir que cette forte disparité tarifaire à garanties comparables, vient majoritairement de l’appréciation de la probabilité de survenance d’un sinistre et de sa gravité qui varies d’un assureur à un autre.
  • Les frais de gestion de votre contrat : certaines assurances en abusent et sont parfois exorbitants
  • Les exclusions : vérifiez bien toutes les exclusions des garanties de votre contrat (les cas où les garanties ne s’appliquent pas) car beaucoup d’assurances jouent dessus
  • Les conditions de résiliation : il est important que vous ne vous retrouviez pas « bloqué » dans votre assurance, pour cela vérifiez bien toutes les clauses de résiliation du contrat
  • Les conditions générales du contrat : Lisez tout avant toute signature, votre assureur est obligé de vous le remettre avant la signature, demandez le !
    Vérifiez le détail des prestations fournies ou non.
  • Délais de renonciation : Vous avez un délai de 30 jours, suivant la date de souscription, pour renoncer par écrit à votre contrat. Dans ce cas l’assureur doit obligatoirement vous rembourser les montants versés
  • Le/les bénéficiaires : n’oubliez jamais de donner une copie du contrat au(x) bénéficiaire(s) mentionné(s) et informez le(s).
  • Le paiement : ne payez qu’au contrat final, le paiement du capital ou cotisation se fait après la souscription uniquement.
  • Le délai de carence : de nombreux contrats d’assurance sont assortis d’un délai de carence d’au minimum 2 ans. Cela signifie que les garanties du contrat ne s’appliquent pas dans les 2 ans suivants la souscription, sauf en cas de décès accidentel. Il est donc plus judicieux d’opter pour une assurance ou le délai de carence est inférieur à 1 an.
  • Les conditions de remboursement et valeur de rachat du capital : ils changent tous les ans et il peut y avoir des abus

Pourquoi comparer ?

Une assurance est un service de protection proposé et utile pour faire face aux aléas de la vie quotidienne. De plus aujourd’hui de nombreux prestataires vous proposent de multiples offres d’assurances. Il est donc important de bien choisir une assurance, pour en souscrire une qui nous conviennent et vous assure une sécurité et sérénité.
Pour cela, nous vous proposons de vous aider, en regroupant des offres que vous pourrez par la suite comparer pour trouver la meilleure et facilement.
Notre concept reste simple, avec quelques questions précises, nous trions et choisissons pour vous les assurances qui nous semblent adaptées à vos besoins et vous offrir le meilleur rapport qualité/prix. Par la suite il ne vous restera qu’à choisir, voire souscrire, l’assurance qui vous convient.

N’oubliez tout de même pas en comparant de bien faire attention aux clauses et services proposés par l’assureur.

Avant de comparer

Avant de comparer les assurances, il est important d’identifier vos besoins en assurance : habitation, voiture, crédit, animaux, vie, obsèques, prévoyance.

Et pensez pour chacune d’entre elle à réfléchir aux garanties, qui vous seront utiles, que vous prendrez (ex : pour une assurance santé, des garanties sur votre vue alors qu’elle est plus que correct, à la place de garanties dentaires qui sont plus importantes pour vous, …)

  • Les personnes à assurer, conjoint, enfants, animaux, …
  • Vos possibilités financières : regardez votre reste à vivre après déduction de(s) assurance(s) que vous souhaitez souscrire, car cela reste un coût pour vous

Il est important que vous définissiez vos attentes pour mieux comparer et choisir une assurance adaptée à vos besoins.
N’oubliez pas de faire attention aux clauses, services et autres pris en charges par votre assureur.